Aus der Praxis zeigt sich immer wieder: Genau hier entstehen die größten Missverständnisse.

Sichtbarer Befall heißt nicht automatisch Versicherungsfall

Viele Betroffene gehen davon aus, dass eine Versicherung einspringt, sobald ein Schaden sichtbar wird. Bei Schimmel ist das selten der Fall.

Versicherungen leisten nicht für das Schadenbild selbst, sondern für die konkrete Ursache.
Und diese ist bei Schimmel häufig unklar oder entwickelt sich über längere Zeit.

Typische Auslöser können sein:

• unbemerkte Leitungswasserschäden
• bauliche Schwachstellen oder Wärmebrücken
• undichte Fugen oder mangelhafte Abdichtungen
• dauerhaft erhöhte Raumfeuchtigkeit

Oft wirken mehrere Faktoren zusammen. Ohne technische Prüfung bleibt jede Einschätzung spekulativ.

Verantwortung und Versicherungsleistung werden oft verwechselt

Ein häufiger Denkfehler: Wenn jemand verantwortlich ist, muss dessen Versicherung zahlen.

In der Realität gilt: Eine Versicherung leistet nur bei versicherten Ursachen.
Dazu zählen beispielsweise:

• plötzlich austretendes Wasser aus Rohren oder angeschlossenen Geräten
• Sturm- oder Elementarschäden
• plötzlich eintretende Schadenereignisse

Schleichende Feuchtigkeit, fehlende Instandhaltung oder nutzungsbedingte Probleme sind dagegen häufig nicht versichert.
Wir erleben regelmäßig, dass Versicherungen Erwartungen erfüllen sollen, für die es keinen versicherten Auslöser gibt. Genau deshalb geraten Verantwortung und Versicherungsleistung so oft durcheinander.

Wenn der Schaden zum Konflikt wird

Gerade in Mietverhältnissen oder Eigentümergemeinschaften entwickelt sich ein Schimmelschaden schnell zu einem komplexen Streitfall.
Mieter vermuten bauliche Ursachen, Eigentümer sehen das Nutzerverhalten im Fokus, Versicherungen prüfen ausschließlich die technische Schadenursache.

Die Erfahrung zeigt:
Viele Konflikte entstehen nicht durch den Schimmel selbst, sondern durch vorschnelle Einordnungen und falsche Erwartungen an den Versicherungsschutz.

Früh klären statt eskalieren lassen
Wer Schimmel feststellt, sollte strukturiert vorgehen:

Schaden dokumentieren
Fotos, Datum und betroffene Bereiche festhalten.

Verantwortliche früh informieren
Vermieter, Hausverwaltung oder Eigentümergemeinschaft einbeziehen.

Ursache professionell klären lassen
Erst eine technische Bewertung schafft Klarheit über Verantwortlichkeit und mögliche Versicherungsleistung.

Keine vorschnellen Schuldzuweisungen
Ob eine Versicherung zahlt, entscheidet sich erst nach eindeutiger Ursachenanalyse.

Hohe Folgekosten durch späte Reaktion
Bleibt Feuchtigkeit lange unentdeckt, steigen die Sanierungskosten erheblich. Gleichzeitig wird es schwieriger nachzuweisen, wodurch der Schaden ursprünglich entstanden ist.
Nicht selten führen verzögerte Klärungen zu fünfstelligen Sanierungskosten und langwierigen Auseinandersetzungen.

Fazit: Schimmel braucht Einordnung, nicht Spekulation

Schimmel ist kein Standardfall. Er bewegt sich an der Schnittstelle von Bauzustand, Nutzung und Versicherungsschutz. Wer frühzeitig klärt, woher die Feuchtigkeit kommt, verhindert unnötige Konflikte und sorgt dafür, dass im Ernstfall auch die richtige Versicherung greift.

Seit dem Start der aktuellen Saison wurden insgesamt 87.455,23 Euro gesammelt und an soziale Initiativen aus der Region weitergegeben. Unterstützt werden regionale Vereine und Organisationen, die sich sozial engagieren.

Die Spendensumme setzt sich dabei nicht ausschließlich aus dem Verkauf von Losen zusammen. Neben dem Erlös des Losverkaufes fließen auch leistungsbezogene Beiträge von Klöber Versicherungsmakler und dem SV Darmstadt 98 in die Initiative ein. Ergänzt wird die Spendensumme – sofern vorhanden – durch das Engagement von Spieltags-Paten.

Das Projekt Herzenslilien wird dabei von Unternehmerinnen und Unternehmern aus unterschiedlichen Branchen getragen. In dieser Saison engagierten sich Unternehmen als Spieltagspate unter anderem aus den Bereichen Bankwesen, Bau, Sanitär, Immobilien und Versicherung. Die Patenschaft bietet ihnen die Möglichkeit, soziales Engagement sichtbar zu machen und sich zugleich branchenübergreifend zu vernetzen.

Unterstützt wurden:

• Sternenkinderzentrum Odenwald e.V.
• Tiere in Not Odenwald e.V.
• Blinden- und Sehbehinderten Bund Hessen e.V.
• Bike4Benefit
• Netzwerk Männer mit Brustkrebs e.V.
• Der halbe Mann e.V.
• KinderEngel RheinMain e.V.
• Warenkorb Pfungstadt
• Nieder-Ramstädter Diakonie
• Sterntaler Bensheim e.V.

 „Mit den Herzenslilien möchten wir Verantwortung dort übernehmen, wo Hilfe konkret gebraucht wird – unabhängig von Reichweite oder öffentlicher Aufmerksamkeit“, sagt Jutta Derheim, Projektleitung Herzenslilien. „Die Veröffentlichung der Spendensumme war uns wichtig, um zu zeigen, dass Engagement für uns kein abstrakter Wert ist, sondern messbar und nachvollziehbar.“

Die Initiative besteht seit mehreren Jahren und wird seit der Saison 2025 unter dem Namen Herzenslilien von Klöber Versicherungsmakler fortgeführt. Ziel ist die kontinuierliche Unterstützung regionaler sozialer Projekte; die Darstellung im Stadion diente der transparenten Darstellung des Spendenvolumens.

Weitere Informationen zur Initiative finden Sie unter:
www.kloeber-vm.de/herzenslilien

Über viele Jahre war dieser Begriff eng mit dem Berufsverständnis verbunden. Kundinnen und Kunden verbanden ihn mit freier Produktauswahl, keine Produktvorgaben einzelner Versicherer, die die Empfehlung beeinflussen könnten und einem klaren Fokus auf ihren eigenen Bedarf. Das Urteil setzt dem Begriff nun einen engeren juristischen Rahmen.

Trotz der Aufmerksamkeit, die die Entscheidung ausgelöst hat, verändert sie die tägliche Beratungsarbeit nicht. Die Entscheidung betrifft allein die Verwendung eines Wortes – nicht die Qualität oder Ausrichtung der Tätigkeit.

Was das OLG Dresden tatsächlich entschieden hat

Das Gericht hat festgelegt, dass Maklerinnen und Maklern, die Provisionen von Versicherern erhalten, der Begriff „unabhängig“ in der Werbung nicht mehr zusteht.

Die Begründung ist juristischer Natur. Der Begriff kann den Eindruck vollständiger finanzieller Neutralität vermitteln. Wenn eine Vergütung von Versicherern erfolgt, liegt diese im rechtlichen Sinne nicht vor.

Wichtig ist jedoch, was nicht entschieden wurde. Das Urteil stellt weder infrage, dass Makler frei beraten können, noch betrifft es die Art und Weise, wie Empfehlungen entstehen. Die Rolle des Maklers als Interessenvertreter der Kundinnen und Kunden bleibt unverändert bestehen.

Welche Teile der Maklerarbeit unverändert bleiben

An der praktischen Arbeit ändert sich nichts. Maklerinnen und Makler

• vergleichen den relevanten Markt
• bewerten Tarife anhand objektiver Kriterien
• analysieren individuelle Risiken
• begründen ihre Empfehlungen transparent
• erklären ihre Vergütung nachvollziehbar

Diese Aufgaben sind zentrale Bestandteile des Maklerberufs. Das Urteil beeinflusst sie nicht. Die Entscheidungsfreiheit, mit der Maklerinnen und Makler arbeiten, bleibt vollständig erhalten.

Warum der Begriff „unabhängig“ so eine große Rolle gespielt hat

Für viele Kundinnen und Kunden war der Begriff ein Orientierungspunkt. Er signalisierte, dass ein Makler nicht an einzelne Anbieter gebunden ist und im Sinne des Kunden entscheidet.

Auch für Maklerhäuser war er ein Ausdruck des eigenen Selbstverständnisses. Er verdeutlichte eine Haltung, die bis heute gültig ist: Sorgfalt, Marktüberblick und klare Ausrichtung auf die Bedürfnisse des Kunden.

Dass dieser Begriff nun anders bewertet wird, führt verständlicherweise zu Unsicherheiten. Gleichzeitig bietet es die Möglichkeit, die eigene Arbeitsweise detaillierter und verständlicher zu beschreiben.

Wie Makler ihre Beratungsfreiheit heute klarer zeigen können

An die Stelle eines einzelnen Begriffs tritt eine konkretere Darstellung der eigenen Prozesse. Kundinnen und Kunden profitieren davon, wenn sie nachvollziehen können, wie eine Empfehlung entsteht. Dazu gehören unter anderem:

• Auswahl aus vielen Versicherern
• klare und belegbare Kriterien für die Produktempfehlung
• transparente Darstellung des Vergütungsmodells
• dokumentierte Entscheidungswege
• keine Abhängigkeit von Produktvorgaben einzelner Gesellschaften

Diese Beschreibung ist greifbarer und verständlicher als ein einzelnes Wort und schafft ein realistisches Bild der Beratungsleistung.

„Der Begriff mag sich ändern, unsere Arbeitsweise nicht. Kundinnen und Kunden sollen jederzeit nachvollziehen können, wie eine Empfehlung entsteht und warum sie sinnvoll ist. Transparenz war für uns immer wichtiger als ein einzelnes Wort.“

Kevin Klöber, Geschäftsführer Klöber Versicherungsmakler GmbH

Branchenperspektive: Warum das Urteil auch Chancen eröffnet

Das Urteil schafft einen klaren Rahmen für die Verwendung eines Begriffs, der in der Vergangenheit unterschiedlich interpretiert wurde. Diese Klarheit kann für die Branche hilfreich sein.

Wenn Maklerinnen und Makler ihre Arbeitsweise präziser erklären, entsteht ein transparenteres Bild ihrer Tätigkeit. Begriffe wie „freie Auswahl“, „marktbreiter Vergleich“ oder „empfohlene Lösung nach objektiven Kriterien“ führen Kundinnen und Kunden konkreter an die Hand als der bisherige Oberbegriff.

In vielen Unternehmen ist dieser Prozess bereits angestoßen. Das Urteil wird so zu einem Anlass, die eigene Kommunikation zu modernisieren und verständlicher zu gestalten.

Was Kundinnen und Kunden jetzt wirklich interessiert

Für Verbraucherinnen und Verbraucher ändert sich faktisch kaum etwas. Ihre wichtigsten Fragen bleiben dieselben und beziehen sich weniger auf Begriffe als auf die tatsächliche Arbeitsweise:

• Wurde der relevante Markt geprüft?
• Warum passt der empfohlene Tarif zur eigenen Situation?
• Welche Kriterien haben die Auswahl beeinflusst?
• Wie wird die Vergütung erklärt?
• Ist die Beratung auf den individuellen Bedarf abgestimmt?

Diese Aspekte prägen das Vertrauen in die Beratung wesentlich stärker als die Frage, ob ein bestimmtes Wort verwendet wird.

Wie Maklerhäuser sinnvoll auf das Urteil reagieren können

Viele Maklerhäuser passen ihre Formulierungen bereits an. Häufig finden sich heute Beschreibungen wie:

• freie Produktauswahl
• Analyse mehrerer Anbieter
• Beratung ohne Vorgaben einzelner Versicherer
• Empfehlungen auf Grundlage objektiver Kriterien

Solche Beschreibungen vermitteln verständlicher als zuvor, was Maklerinnen und Makler tatsächlich leisten. Sie helfen Kundinnen und Kunden, sich ein realistisches Bild der Beratung zu machen und deren Qualität besser einzuordnen.

Blick nach vorn: Was das Urteil langfristig bedeutet

Das Urteil markiert eine Veränderung in der Sprache, aber keine Veränderung im Berufsbild. Der Makler bleibt Interessenvertreter seiner Kundinnen und Kunden. Seine Rolle, der Marktüberblick und die Entscheidungsfreiheit bleiben unverändert bestehen.

Die Branche kann den Moment nutzen, um Beratungswege klarer zu erklären und damit ein noch präziseres Verständnis dafür zu schaffen, wofür Makler stehen: transparente Entscheidungen, sorgfältige Analyse und nachvollziehbare Empfehlungen.

Fazit: Der Begriff ändert sich – die Haltung bleibt

Das OLG-Urteil beschränkt die Nutzung des Begriffs „unabhängig“ in der Werbung, verändert aber nicht die Arbeit von Maklerinnen und Maklern.
Beratungsfreiheit entsteht nicht durch einen Begriff, sondern durch klare Prozesse, nachvollziehbare Kriterien und Transparenz gegenüber Kundinnen und Kunden.

Die Qualität der Beratung bleibt unverändert. Lediglich die Sprache wird genauer. Für Kundinnen und Kunden bietet dies eine Chance, die Arbeitsweise des Maklers noch besser zu verstehen.

Jedes Jahr ereignen sich in Deutschland tausende Stürze auf winterlichen Gehwegen mit teilweise schweren Verletzungen. Die Frage, wer dafür haftet, endet oft vor Gericht. Das neue BGH-Urteil verschiebt die Beweislast zugunsten der Geschädigten und erhöht damit faktisch den Haftungsdruck auf alle Verantwortlichen.

Rechtliche Grundlagen: Die Verkehrssicherungspflicht im Winter

Die Schneeräumpflicht basiert auf der Verkehrssicherungspflicht nach § 823 BGB. Sie verpflichtet Grundstückseigentümer, Gefahrenquellen zu beseitigen – im Winter sind das insbesondere Schnee und Eis auf Gehwegen und Zufahrten. Die konkreten Anforderungen regeln die kommunalen Winterdienstsatzungen, die festlegen, welche Flächen geräumt werden müssen, welche Streumittel zulässig sind und in welchen Zeitfenstern die Verkehrssicherung zu gewährleisten ist.

Typischerweise gilt werktags eine Räumpflicht zwischen 7 und 20 Uhr, an Sonn- und Feiertagen ab 9 Uhr. Bei anhaltendem Schneefall oder Glatteis kann mehrmaliges Räumen erforderlich sein. Entscheidend ist: Die Pflicht besteht unabhängig davon, ob die Arbeiten selbst durchgeführt oder delegiert werden.

Bisher galt eine klare Rechtsprechung: Eine Räum- und Streupflicht besteht nur bei "allgemeiner Glätte", nicht bei vereinzelten Glättestellen. Diese Grundregel bleibt zwar bestehen – doch das neue BGH-Urteil macht es Geschädigten erheblich leichter, das Vorliegen einer solchen allgemeinen Glätte nachzuweisen.

Das BGH-Urteil vom 1. Juli 2025: Weniger Beweishürden für Geschädigte

Im zugrunde liegenden Fall stürzte eine 85-jährige Frau am 8. Februar 2021 auf einem vereisten Gehweg in Gießen und erlitt diverse Verletzungen. Sowohl das Landgericht Gießen als auch das Oberlandesgericht Frankfurt wiesen ihre Klage ab – mit der Begründung, sie habe nicht ausreichend dargelegt, dass zum Unfallzeitpunkt eine "allgemeine Glätte" geherrscht habe. Die Gerichte verlangten detaillierte Ausführungen zur Großwetterlage und meteorologische Gutachten.

Der BGH hob diese Urteile auf und stellte klar: Die Anforderungen an den Beweis einer allgemeinen Glätte dürfen nicht überspannt werden.

In der Begründung heißt es: "Die Anforderungen daran, wann eine allgemeine Glätte anzunehmen ist, bei der gestreut werden muss, dürfen nicht überspannt werden."

Was das konkret bedeutet:

Es genügt, wenn Geschädigte vortragen, dass am Unfalltag bei Temperaturen um den Gefrierpunkt der Gehweg vereist und spiegelglatt war. Zusätzliche meteorologische Detailanalysen zur Großwetterlage sind nicht erforderlich. Wenn zudem vorgetragen wird, dass benachbarte Grundstücke gestreut waren, stützt dies die Behauptung einer allgemeinen Streupflicht.

Praktische Folge: Eigentümer und Verwalter können sich künftig schwerer darauf berufen, es habe keine allgemeine Glätte vorgelegen. Die Beweislast verschiebt sich faktisch – nicht rechtlich, aber praktisch – zulasten der Verkehrssicherungspflichtigen.

Was bleibt, was ändert sich?

Unverändert bleibt:

• Räum- und Streupflicht besteht weiterhin nur bei allgemeiner Glätte, nicht bei einzelnen Glättestellen
• Die gesetzlichen Zeitfenster (werktags 7-20 Uhr, Sonn-/Feiertags ab 9 Uhr)
• Die Möglichkeit, Pflichten an Mieter oder Dienstleister zu übertragen
• Die Kontrollpflicht des Eigentümers bleibt bestehen

Neu durch das BGH-Urteil:

• Geschädigte müssen weniger detailliert beweisen, dass allgemeine Glätte herrschte
• Vortrag über Temperaturen um 0 Grad plus Beschreibung der vereisten Stelle genügt häufig
• Gerichte dürfen keine überzogenen meteorologischen Nachweise verlangen
• Das Risiko, in Haftungsprozessen zu unterliegen, steigt für Verantwortliche

Zusätzliche Klarstellung zum Mitverschulden: Der BGH betonte außerdem, dass die bloße Erkennbarkeit von Glätte kein automatisches Mitverschulden begründet. Nur wenn Geschädigte "sehenden Auges" und mit "schlechthin unverständlicher Sorglosigkeit" handeln, kann ihre Haftung entfallen.

Verantwortlichkeiten: Wer haftet wann?

In der Praxis verteilt sich die Schneeräumpflicht häufig auf mehrere Akteure. Die rechtliche Verantwortung bleibt jedoch eindeutig beim Eigentümer – auch wenn Aufgaben delegiert werden.

Eigentümer tragen die Hauptverantwortung für die Verkehrssicherung. Sie müssen sicherstellen, dass Gehwege vor ihrem Grundstück geräumt und gestreut werden. Wird diese Pflicht an Dritte übertragen, bleibt dennoch eine Kontrollpflicht bestehen. Nach dem neuen BGH-Urteil wird es schwieriger, sich im Schadensfall auf fehlende allgemeine Glätte zu berufen.

Hausverwaltungen organisieren in Wohnungseigentümergemeinschaften (WEGs) häufig den Winterdienst. Sie beauftragen entweder externe Dienstleister oder koordinieren Räumpläne für Eigentümer und Mieter. Auch hier gilt: Die organisatorische Verantwortung entbindet nicht von der Überwachungspflicht.

Mieter können zur Schneeräumung verpflichtet werden – aber nur, wenn dies ausdrücklich im Mietvertrag oder in der Hausordnung vereinbart ist. Pauschale Klauseln reichen nicht aus; die Regelung muss konkret sein. Wichtig: Auch bei übertragener Räumpflicht bleibt der Eigentümer in der Pflicht zu kontrollieren, ob der Mieter seiner Aufgabe nachkommt.

Externe Dienstleister nehmen den Verantwortlichen Arbeit ab, entbinden sie jedoch nicht vollständig von der Haftung. Wer einen Winterdienst beauftragt, muss dessen Leistung regelmäßig überprüfen. Versäumnisse des Dienstleisters fallen auf den Auftraggeber zurück, wenn keine ausreichende Kontrolle stattgefunden hat.

Risikofaktor: Die fünf häufigsten Fehler

Viele Haftungsfälle entstehen nicht durch vollständige Untätigkeit, sondern durch vermeidbare Versäumnisse. Nach dem neuen BGH-Urteil werden diese Fehler noch teurer:

1. Unklare vertragliche Regelungen: Vage Formulierungen im Mietvertrag führen im Schadensfall zu Streitigkeiten. Ist nicht eindeutig festgelegt, wer wann zuständig ist, haftet letztlich der Eigentümer.
2. Fehlende Kontrolle: Nach der Delegation der Räumpflicht an Mieter oder Dienstleister wird nicht mehr überprüft, ob tatsächlich geräumt wird. Diese Sorglosigkeit kann teuer werden – besonders seit dem BGH-Urteil.
3. Unkenntnis lokaler Vorschriften: Kommunale Winterdienstsatzungen unterscheiden sich erheblich. Wer die örtlichen Regeln nicht kennt, verstößt möglicherweise gegen gesetzliche Vorgaben – etwa beim Einsatz von Streusalz, das vielerorts verboten ist.
4. Mangelnde Dokumentation: Ohne Nachweis, wann und wie geräumt wurde, steht man im Streitfall mit leeren Händen da. Protokolle sind im Schadensfall oft entscheidend – und nach dem neuen Urteil noch wichtiger.
5. Zu späte Reaktion: Wer bei Temperaturen um den Gefrierpunkt nicht sofort streut, riskiert nach dem BGH-Urteil schneller eine Haftung. Die Ausrede "Ich wusste nicht, dass es wirklich überall glatt ist" greift nicht mehr.

Das Risiko in Zahlen

Die Dimension des Problems wird durch aktuelle Zahlen deutlich: Das Statistische Bundesamt verzeichnete 2023 rund 26.000 witterungsbedingte Verkehrsunfälle mit Personenschaden. Krankenhäuser berichten im Winter von bis zu 40 Prozent mehr Sturzverletzungen als im Sommer. Versicherer beziffern die jährlichen Schadensersatzforderungen nach Glätteunfällen auf Millionenbeträge.

Diese Zahlen verdeutlichen: Schneeräumen ist keine Formalie, sondern aktiver Unfallschutz – und ein erheblicher Haftungsfaktor, der durch das neue BGH-Urteil noch an Bedeutung gewonnen hat.

Praxisleitfaden für Hausverwaltungen

Hausverwaltungen stehen vor der besonderen Herausforderung, den Winterdienst für ganze Wohnungsanlagen zu koordinieren. Nach dem BGH-Urteil sind folgende Punkte noch wichtiger:

• Ist der Winterdienst eindeutig im Verwaltervertrag geregelt?
• Existiert ein schriftlicher Räum- und Streuplan für das Objekt?
• Sind alle Beteiligten über Zuständigkeiten, Zeitfenster und erlaubte Streumittel informiert?
• Gibt es ein Kontrollsystem mit Begehungen und lückenlosen Protokollen?
• Ist die kommunale Winterdienstsatzung bekannt und werden deren Vorgaben eingehalten?
• Besteht für die WEG eine Rechtsschutzversicherung?

Neu zu beachten: Dokumentieren Sie nicht nur, ob geräumt wurde, sondern auch die Wetterbedingungen (Temperatur, Niederschlag). Im Streitfall kann dies den entscheidenden Unterschied machen.

Handlungsempfehlungen für die Praxis

Um nach dem neuen BGH-Urteil rechtssicher durch den Winter zu kommen, sollten Verantwortliche folgende Maßnahmen ergreifen:

Vor der Saison:

• Vertragliche Regelungen überprüfen und konkretisieren
• Zuständigkeiten schriftlich und eindeutig festlegen
• Kommunale Satzungen studieren
• Versicherungsschutz aktualisieren und Deckungssummen prüfen
• Streugut und Räumwerkzeuge rechtzeitig bereitstellen
• Kontrollsystem mit Dokumentationspflicht etablieren

Während der Saison:

• Bei Temperaturen um den Gefrierpunkt vorsorglich streuen
• Regelmäßige Kontrollen durchführen – besonders morgens
• Bei Bedarf mehrmals täglich räumen und streuen
• Alle Maßnahmen lückenlos dokumentieren (Datum, Uhrzeit, Temperatur, durchgeführte Maßnahmen)
• Besondere Aufmerksamkeit für Problemstellen (Treppen, Rampen, schattige Bereiche)
• Fotodokumentation des geräumten/gestreuten Zustands erstellen

Nach Schadensfällen:

• Sofort die Versicherung informieren
• Unfallstelle fotografisch dokumentieren
• Alle vorhandenen Räumprotokolle und Wetteraufzeichnungen sichern
• Zeugen benennen, die die ordnungsgemäße Räumung bestätigen können

Die richtige Versicherungsabsicherung

Nach dem BGH-Urteil ist der richtige Versicherungsschutz noch entscheidender:

Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht: Schützt Eigentümer vor Schadensersatzansprüchen, wenn jemand auf dem zugehörigen Gehweg stürzt. Diese Versicherung ist für jeden Immobilieneigentümer unverzichtbar. Prüfen Sie die Deckungssummen – Personenschäden können schnell sechsstellige Beträge erreichen.

Private Haftpflichtversicherung: Greift, wenn Mieter vertraglich zur Schneeräumung verpflichtet sind und ihrer Pflicht nicht nachkommen. Mieter sollten ihren Versicherer über die übertragene Räumpflicht informieren.

WEG-Rechtsschutzversicherung: Schützt die Eigentümergemeinschaft bei rechtlichen Auseinandersetzungen mit einzelnen Eigentümern (z.B. bei Pflichtverletzungen) oder mit Dienstleistern (z.B. bei mangelhafter Durchführung des Winterdienstes). Nicht abgedeckt sind Streitigkeiten einzelner Eigentümer gegen die WEG.

Vermögensschadenhaftpflicht für Verwalter: Schützt Hausverwalter vor Haftungsansprüchen, bei Organisationsverschulden – etwa wenn durch mangelnde Kontrolle des Winterdienstes Schäden entstehen.

Die Prüfung des Versicherungsschutzes sollte idealerweise vor Wintereinbruch erfolgen. Bestehende Policen müssen auf Aktualität und ausreichende Deckungssummen geprüft werden.

Checkliste: Winterfest in 10 Schritten

Für Eigentümer und Verwalter:

• Vertragliche Regelungen eindeutig formuliert
• Kommunale Winterdienstsatzung geprüft
• Zuständigkeiten schriftlich festgelegt
• Kontrollsystem mit Dokumentationspflicht etabliert
• Streugut und Werkzeuge bereitgestellt
• Versicherungsschutz aktualisiert (Deckungssummen!)
• Notfallplan für extreme Wetterlagen erstellt
• Vertretungsregelungen getroffen
• Alle Beteiligten über neue BGH-Rechtsprechung informiert
• Fotodokumentation als Standard etabliert

Fazit: Höhere Haftungsrisiken erfordern mehr Sorgfalt

Das BGH-Urteil vom 1. Juli 2025 ändert nicht die grundsätzlichen Pflichten – aber es verändert die Beweissituation erheblich. Geschädigte müssen künftig weniger detailliert nachweisen, dass eine allgemeine Glätte herrschte. Für Eigentümer, Verwalter und Mieter bedeutet das: Das Risiko, in Haftungsprozessen zu unterliegen, ist gestiegen.

Wer jetzt nicht reagiert, riskiert teure Schadensersatzforderungen. Drei Maßnahmen sind besonders wichtig:

1. Lückenlose Dokumentation: Halten Sie fest, wann, wie und unter welchen Wetterbedingungen Sie geräumt und gestreut haben.
2. Vorsorglich handeln: Bei Temperaturen um den Gefrierpunkt nicht abwarten, sondern präventiv streuen.
3. Versicherungsschutz prüfen: Stellen Sie sicher, dass Ihre Deckungssummen ausreichend sind.

Das neue Urteil macht deutlich: Winterdienst ist keine Nebensache, sondern eine ernsthafte Haftungsfrage. Wer Zuständigkeiten klar regelt, konsequent kontrolliert, lückenlos dokumentiert und ausreichend versichert ist, minimiert sein Risiko erheblich.

Über Klöber Versicherungsmakler

Als Spezialmakler für die Immobilienwirtschaft beraten wir Eigentümer, Hausverwaltungen und Wohnungseigentümergemeinschaften zu allen Fragen rund um Haftungsrisiken und Versicherungsschutz. Unsere Expertise umfasst sowohl gewerbliche als auch private Immobilienportfolios.

Ist Ihr Versicherungsschutz auf dem aktuellen Stand der Rechtsprechung?

Das neue BGH-Urteil erhöht die Haftungsrisiken erheblich. Wir prüfen Ihren bestehenden Versicherungsschutz, identifizieren Lücken und entwickeln passgenaue Lösungen – damit Sie rechtssicher und optimal versichert durch den Winter kommen.

Das BGH-Urteil auf einen Blick

BGH-Beschluss vom 1. Juli 2025 (Az. VI ZR 357/24)

• Beweisanforderungen für "allgemeine Glätte" wurden gesenkt
• Geschädigte müssen nicht mehr detailliert meteorologische Großwetterlagen nachweisen
• Vortrag über Temperaturen um 0 Grad plus vereiste Stelle genügt häufig
• Bloße Erkennbarkeit von Glätte begründet kein automatisches Mitverschulden
• Praktische Folge: Eigentümer und Verwalter tragen höheres Haftungsrisiko

Jetzt Erstberatung vereinbaren:
Kontaktieren Sie uns für eine unverbindliche Analyse Ihrer Situation. Wir zeigen Ihnen konkret, wo Handlungsbedarf besteht und wie Sie Ihr Haftungsrisiko minimieren.

Was sind Sonderhonorare?

Sonderhonorare sind zusätzliche Vergütungen für Tätigkeiten, die über die Standardleistungen hinausgehen. Während die Grundvergütung die laufende Verwaltung abdeckt, stellen Sonderhonorare eine Art „Regiekosten“ dar.

Typische Fälle:

• Organisation von größeren Bau- und Sanierungsmaßnahmen
• Abwicklung von Versicherungsschäden
• Vorbereitung und Begleitung gerichtlicher Verfahren

Rechtliche Grundlagen

Die Rechtsprechung ist eindeutig: Sonderhonorare sind nur zulässig, wenn sie klar vertraglich vereinbart sind. Pauschale Klauseln, die dem Verwalter weitreichende Sonderhonorare zugestehen, sind unwirksam. Zulässig ist eine differenzierte Regelung, die genau festlegt, welche Tätigkeiten separat abgerechnet werden können.

Zudem gilt: Jeder Aufwand muss dokumentiert und für Eigentümer nachvollziehbar belegt werden.

Verwaltervertrag als Basis

Ein rechtssicherer Verwaltervertrag sollte eindeutig definieren:

• welche Leistungen in der Grundvergütung enthalten sind,
• welche Tätigkeiten gesondert berechnet werden dürfen,
• und nach welchem Maßstab (z. B. Pauschale oder Stundensatz) die Vergütung erfolgt.

So lassen sich spätere Diskussionen vermeiden.

Kommunikation mit Eigentümern

Oft ist nicht die Rechtslage das Problem, sondern die Wahrnehmung. Eigentümer reagieren sensibel auf zusätzliche Kosten. Verwalter sollten deshalb:

• Sonderhonorare frühzeitig erläutern,
• den Verwaltungsbeirat einbinden,
• und typische Missverständnisse in Versammlungen auflösen.

Praxisbeispiele

Fehlende Transparenz: Ein Verwalter berechnet pauschal 2.000 Euro für eine Sanierung. Da dies nicht im Vertrag geregelt war, musste er die Forderung zurücknehmen.

Klare Regelung: Ein anderer Verwalter hatte im Vertrag ein Stundenhonorar für Sanierungen vereinbart. Der dokumentierte Aufwand wurde ohne Streit akzeptiert.

Fazit

Sonderhonorare sind ein legitimes Instrument, um Verwalter für Mehraufwand zu entlohnen. Entscheidend ist jedoch, dass sie vertraglich geregelt, transparent kommuniziert und dokumentiert werden.

Die Erfahrung zeigt: Neben klaren Verträgen ist auch die passende Absicherung entscheidend. Wir beraten Sie gerne zu Versicherungslösungen, die Verwalter im Alltag unterstützen und Haftungsrisiken minimieren.

Die steigenden Tierarztkosten machen eine Hundekrankenversicherung für immer mehr Hundehalter zu einer sinnvollen Investition. Mit durchschnittlichen Operationskosten von 2.000 bis 5.000 Euro können unvorhergesehene Behandlungen schnell zur finanziellen Belastung werden. Dieser umfassende Ratgeber erklärt alle wichtigen Aspekte der Hundekrankenversicherung und hilft Ihnen bei der optimalen Tarifwahl.

Was ist eine Hundekrankenversicherung? Definition und Abgrenzung

Eine Hundekrankenversicherung ist eine Tierkrankenversicherung, die tierärztliche Behandlungskosten für Ihren Hund übernimmt. Sie funktioniert nach dem Erstattungsprinzip: Sie zahlen zunächst die Tierarztrechnung und reichen diese anschließend bei der Versicherung ein. Je nach Tarif erstattet die Hundekrankenversicherung zwischen 80% und 100% der anfallenden Kosten.

Die Hundekrankenversicherung deckt verschiedene Behandlungsbereiche ab:

• Ambulante tierärztliche Behandlungen
• Stationäre Aufenthalte in der Tierklinik
• Chirurgische Eingriffe und Operationen
• Diagnostische Maßnahmen (Röntgen, Ultraschall, Labor)
• Medikamente und Verbandsmaterial
• Je nach Tarif: Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen

Hundekrankenversicherung sinnvoll? Die wichtigsten Fakten

Laut Statistiken der Tierärztekammer belaufen sich die durchschnittlichen jährlichen Tierarztkosten pro Hund auf 600 bis 1.200 Euro. Komplexere Behandlungen können jedoch deutlich höhere Kosten verursachen:

• Kreuzbandriss-Operation: 2.500 – 4.000 Euro
• Magendrehung (Notfall): 1.500 – 3.500 Euro
• Krebsbehandlung: 3.000 – 8.000 Euro
• Hüftdysplasie-Operation: 3.000 – 6.000 Euro

Hundekrankenversicherung vs. Hunde-OP-Versicherung: Der entscheidende Unterschied

Hundekrankenversicherung: Umfassender Schutz
Die Vollkrankenversicherung für Hunde bietet den umfassendsten Schutz. Sie deckt sowohl ambulante Behandlungen als auch stationäre Aufenthalte und Operationen ab. Viele Tarife umfassen ein breites Spektrum – von routinemäßigen Impfungen über die Behandlung hartnäckiger Ohrenentzündungen bis hin zu komplexen Operationen. Allerdings variiert der Leistungsumfang je nach Anbieter und Tarif erheblich, weshalb ein genauer Vergleich der Bedingungen unerlässlich ist.

Vorteile der Hundekrankenversicherung:
• Vollständige Kostenabdeckung bei allen Gesundheitsproblemen
• Schutz vor hohen ambulanten Behandlungskosten
• Oft inklusive Vorsorgeleistungen
• Planbare monatliche Beiträge

Nachteile:
• Höhere monatliche Beiträge
• Oft längere Wartezeiten (1-6 Monate)
• Mögliche Ausschlüsse bei vorbestehenden Erkrankungen

Hunde-OP-Versicherung: Schutz vor hohen Operationskosten

Die Hunde-OP-Versicherung konzentriert sich ausschließlich auf chirurgische Eingriffe und deren Nachbehandlung. Sie ist eine kostengünstige Alternative für Hundehalter, die kleinere Tierarztkosten selbst tragen können, aber vor hohen Operationskosten geschützt sein möchten.

Für wen ist eine OP-Versicherung ausreichend?

• Besitzer junger, gesunder Hunde
• Hundehalter mit finanziellen Rücklagen für kleinere Behandlungen
• Bei robusten Mischlingsrassen mit geringem Krankheitsrisiko

Kosten der Hundekrankenversicherung: Beiträge und Einflussfaktoren

Hundekrankenversicherung Kosten im Überblick

Die monatlichen Beiträge für eine Hundekrankenversicherung variieren erheblich und hängen von verschiedenen Faktoren ab:
Vollkrankenversicherung: 30 – 80 Euro monatlich Hunde-OP-Versicherung: 10 – 30 Euro monatlich

Faktoren, die die Beitragshöhe beeinflussen

1. Alter des Hundes Welpen und junge Hunde erhalten die günstigsten Tarife. Mit zunehmendem Alter steigen die Beiträge deutlich an. Viele Versicherungen haben Altersgrenzen für den Vertragsabschluss (meist 7-10 Jahre).

2. Hunderasse Reinrassige Hunde sind teurer zu versichern als Mischlinge. Rassen mit bekannten Erbkrankheiten (z.B. Deutsche Schäferhunde, Rottweiler) zahlen höhere Beiträge. Kleine Hunderassen sind oft günstiger als große Rassen.

3. Leistungsumfang
• Erstattungssatz (80%, 90% oder 100%)
• Deckungssumme pro Jahr
• Einschluss von Vorsorgeleistungen
• Freie Tierarztwahl
• Auslandsschutz

4. Selbstbeteiligung Eine höhere Selbstbeteiligung (150-500 Euro pro Jahr) reduziert die monatlichen Beiträge erheblich. Überlegen Sie realistisch, welchen Eigenanteil Sie im Ernstfall stemmen können.

Leistungen und Vorteile einer Hundekrankenversicherung

Kernleistungen moderner Hundekrankenversicherungen

Ambulante Behandlungen:
• Allgemeine Untersuchungen und Beratungen
• Behandlung von Krankheiten und Verletzungen
• Diagnostik (Röntgen, Ultraschall, Endoskopie)
• Laboruntersuchungen
• Physiotherapie und alternative Heilmethoden

Stationäre Behandlungen:
• Übernachtung in der Tierklinik
• Intensivmedizinische Betreuung
• Notfallbehandlungen rund um die Uhr
Chirurgische Eingriffe:
• Notfall-Operationen
• Geplante Eingriffe
• Narkose und Überwachung
• Nachsorge und Kontrolluntersuchungen
Zusatzleistungen (tarifabhängig):
• Vorsorgepakete (Impfungen, Wurmkuren, Check-ups)
• Kastration/Sterilisation
• Zahnbehandlungen
• Verhaltenstherapie
• Auslandsschutz

Hundekrankenversicherung: Vorteile für Hundehalter

Finanzielle Sicherheit Eine Hundekrankenversicherung schützt vor unkalkulierbaren Tierarztkosten. Statt mehrere tausend Euro auf einmal zu zahlen, haben Sie planbare monatliche Beiträge.
Optimale medizinische Versorgung Mit einer Versicherung können Sie immer die beste verfügbare Behandlung wählen, ohne finanzielle Kompromisse eingehen zu müssen.
Früherkennung durch Vorsorge Viele Tarife fördern Vorsorgeuntersuchungen, die Krankheiten frühzeitig erkennen und teure Folgebehandlungen vermeiden können.
Freie Tierarztwahl Gute Tarife ermöglichen die freie Wahl des Tierarztes oder der Tierklinik, sodass Sie bei Ihrem Vertrauenstierarzt bleiben können.

Hundekrankenversicherung Vergleich: Wichtige Auswahlkriterien

Die wichtigsten Vergleichskriterien

1. Deckungssumme und Erstattung Achten Sie auf ausreichend hohe Deckungssummen (mindestens 3.000-5.000 Euro pro Jahr). Unbegrenzte Deckung ist ideal. Der Erstattungssatz sollte mindestens 80% betragen.
2. Wartezeiten Standard sind 1-6 Monate Wartezeit für Krankheiten, abhängig vom Anbieter und der Art der Erkrankung. Unfälle sind meist sofort abgedeckt. Premium-Anbieter verzichten teilweise auf Wartezeiten bei jungen, gesunden Hunden.
3. Ausschlüsse und Einschränkungen Prüfen Sie genau, welche Behandlungen ausgeschlossen sind. Achten Sie besonders auf:

• Vorbestehende Erkrankungen
• Erbkrankheiten der jeweiligen Rasse
• Verhaltensprobleme
• Züchtungsbedingte Probleme

4. Selbstbeteiligung Wählen Sie eine Selbstbeteiligung, die Sie problemlos stemmen können. Eine jährliche Selbstbeteiligung ist oft günstiger als eine prozentuale Beteiligung.
5. Beitragsstabilität Informieren Sie sich über die Beitragsentwicklung der letzten Jahre. Seriöse Anbieter haben moderate und nachvollziehbare Beitragsanpassungen.

Hundekrankenversicherung ohne Wartezeit

Einige Premium-Anbieter bieten Tarife ohne Wartezeit für junge, gesunde Hunde an. Diese Tarife sind oft teurer, bieten aber sofortigen Vollschutz ab dem ersten Tag.

Hundekrankenversicherung Test: Darauf sollten Sie achten

Testkriterien für die beste Hundekrankenversicherung

Leistung (40%)
• Umfang der abgedeckten Behandlungen
• Höhe der Deckungssummen
• Erstattungssätze
• Zusatzleistungen
Preis-Leistungs-Verhältnis (30%)
• Angemessene Beiträge im Verhältnis zur Leistung
• Faire Selbstbeteiligungen
• Transparente Kostenstruktur
Service und Abwicklung (20%)
• Schnelle Schadenregulierung
• Kompetente Kundenberatung
• Digitale Services (Online-Einreichung)
• Kulanz bei Grenzfällen
Vertragsbedingungen (10%)
• Faire Kündigungsfristen
• Angemessene Wartezeiten (1-6 Monate)
• Verständliche AGBs

Häufige Fallstricke vermeiden

Zu niedrige Deckungssumme 2.000 Euro pro Jahr reichen bei schweren Erkrankungen oft nicht aus. Wählen Sie mindestens 4.000-5.000 Euro oder unbegrenzte Deckung.
Versteckte Ausschlüsse Lesen Sie das Kleingedruckte. Manche Versicherer schließen häufige Erkrankungen bestimmter Rassen aus.
Prozentuale Selbstbeteiligung Eine 20%ige Selbstbeteiligung bedeutet bei einer 4.000-Euro-Operation 800 Euro Eigenanteil. Eine feste jährliche Selbstbeteiligung ist oft kalkulierbarer.

Die brennendsten Fragen rund um den Hundeschutz

1. Ab welchem Alter sollte ich meinen Hund versichern? Je früher, desto besser! Idealerweise schließen Sie die Versicherung bereits im Welpenalter ab (8-12 Wochen). So profitieren Sie von günstigen Beiträgen und alle zukünftigen Erkrankungen sind automatisch mitversichert. Bei älteren Hunden werden oft Gesundheitsprüfungen verlangt und bestimmte Erkrankungen ausgeschlossen.
2. Zahlt die Versicherung auch bei Vorsorgeuntersuchungen? Das hängt vom gewählten Tarif ab. Reine OP-Versicherungen decken keine Vorsorge ab. Vollversicherungen bieten oft ein jährliches Budget für Vorsorge (z.B. 150-300 Euro), das Impfungen, Wurmkuren und Check-ups abdeckt. Prüfen Sie die Tarifdetails genau.
3. Wie hoch sollte die Deckungssumme sein? Wählen Sie mindestens 3.000-5.000 Euro pro Jahr oder Fall. Komplexe Operationen oder Krebsbehandlungen können schnell diese Summen erreichen. Unbegrenzte Deckung ist ideal, kostet aber mehr. Bei chronischen Erkrankungen summieren sich die Kosten über Jahre hinweg.
4. Gibt es Wartezeiten bei Hundeversicherungen? Ja, die meisten Versicherungen haben Wartezeiten von 1-3 Monaten nach Vertragsabschluss. Unfälle sind oft sofort abgedeckt, Krankheiten erst nach der Wartezeit. Einige Premium-Anbieter verzichten bei jungen, gesunden Hunden auf Wartezeiten.
5. Was passiert, wenn mein Hund chronisch krank wird? Gute Versicherungen zahlen lebenslang für chronische Erkrankungen, die nach Vertragsabschluss auftreten. Wichtig: Die Versicherung kann meist nicht gekündigt werden, solange Sie die Beiträge zahlen. Achten Sie auf Anbieter ohne jährliche Höchstgrenzen bei chronischen Leiden.

Expertenstimme
"Der häufigste Fehler ist, zu lange zu warten"
Sven Thiele, Geschäftsführer Klöber Versicherungsmakler Privat, erklärt worauf es ankommt:
"In meiner 15-jährigen Beratungspraxis erlebe ich immer wieder dasselbe: Hundebesitzer kommen zu uns, nachdem bereits die erste größere Tierarztrechnung ins Haus geflattert ist. Dann ist es oft zu spät für eine optimale Absicherung.
Mein Rat: Denken Sie an die Versicherung, bevor Sie den Welpen abholen. Ein junger, gesunder Hund bekommt nicht nur die günstigsten Konditionen, sondern auch den umfassendsten Schutz. Was viele nicht wissen: Bereits eine einfache Kreuzbandriss-OP kann 2.500 bis 4.000 Euro kosten.
Bei der Tarifwahl rate ich zu einem ehrlichen Blick ins eigene Portemonnaie. Können Sie spontan 200 Euro für den Tierarzt aufbringen? Dann reicht oft die OP-Versicherung. Ist bereits eine Routine-Behandlung eine Belastung, sollten Sie über den Vollschutz nachdenken. Wichtig ist: Entscheiden Sie bewusst, bevor der Ernstfall eintritt."

Fazit: Die richtige Hundekrankenversicherung finden

Eine Hundekrankenversicherung ist eine sinnvolle Investition für jeden verantwortungsvollen Hundehalter. Die Entscheidung zwischen Vollschutz und OP-Versicherung hängt von Ihrem Hund, Ihrer finanziellen Situation und Ihren individuellen Bedürfnissen ab.

Unsere Empfehlung:
• Junge, gesunde Hunde: Vollkrankenversicherung für umfassenden Schutz
• Ältere Hunde: OP-Versicherung als Basisschutz
• Chronisch kranke Rassen: Unbedingt Vollschutz mit hoher Deckung

Ein sorgfältiger Vergleich der Tarife lohnt sich immer. Achten Sie dabei nicht nur auf den Preis, sondern vor allem auf Leistungsumfang, Deckungssumme und Vertragsbedingungen.

Ihre persönliche Beratung zur Hundekrankenversicherung
Sie möchten die optimale Hundekrankenversicherung für Ihren Vierbeiner finden? Unsere Experten bei Klöber Versicherungsmakler Privat analysieren gemeinsam mit Ihnen die individuellen Bedürfnisse Ihres Hundes und finden den Tarif, der perfekt zu Ihrer Situation passt.

Vierfacher Schutz für Lilien-Mitglieder

Die Lilien-Police umfasst vier zentrale Versicherungsbereiche:

• Privathaftpflichtversicherung: Zuverlässiger Schutz vor finanziellen Schäden im Alltag – ob beim Sport, in der Freizeit oder im Beruf.
• Tierhalterhaftpflichtversicherung: Sicherheit für den Hundebesitzer
• Hausratversicherung: Umfassende Absicherung für Einrichtung, Wertsachen und persönliche Gegenstände gegen Einbruch, Feuer, Leitungswasser und weitere Risiken.
• Unfallversicherung: Finanzielle Unterstützung und Leistungen bei Unfällen, die über die gesetzliche Unfallversicherung hinausgehen.

Starke Partner für optimalen Schutz

Die Lilien-Police wird in Kooperation mit der Haftpflichtkasse VVaG als starkem Produktgeber realisiert. "Mit der Lilien-Police verbinden wir unsere langjährige Expertise in der Versicherungsberatung mit der Leidenschaft für den lokalen Sport", erklärt Sven Thiele, Geschäftsführer bei Klöber Versicherungsmakler Privat. "Gemeinsam mit der Haftpflichtkasse als zuverlässigem Partner können wir jede Police individuell auf die persönlichen Bedürfnisse des Kunden abstimmen und durch unser erfahrenes Team persönlich betreuen."

Das Angebot richtet sich ausschließlich an offizielle Mitglieder des SV Darmstadt 98 und unterstreicht die enge Verbindung zwischen dem Versicherungsmakler und dem traditionsreichen Fußballverein.

Über Klöber Versicherungsmakler Privat

Klöber Versicherungsmakler Privat steht für kompetente und unabhängige Versicherungsberatung in der Region. Mit individuellem Service und persönlicher Betreuung unterstützt das Unternehmen Privatkunden bei der optimalen Absicherung ihrer Risiken.

Eine Initiative mit beeindruckender Bilanz

PEAK98 kann auf eine beeindruckende Erfolgsbilanz zurückblicken: Seit der Zweitliga-Saison 2014/15 wurden über 1,3 Millionen Euro gesammelt und rund 200 soziale Projekte in der Region unterstützt. Allein in der Saison 2023/2024 kamen 104.222 Euro zusammen. Diese Erfolgsgeschichte führt Klöber nun mit "Herzenslilien" fort.

Bewährtes Konzept mit neuem Partner

Nach elf erfolgreichen Jahren verabschiedet sich PEAK98 als Initiator der sozialen Kampagne. PEAK98 machte kleine gemeinnützige Vereine sichtbar – bei Heimspielen, online und darüber hinaus und entwickelte dabei ein nachhaltiges Spendenmodell, das nun unter dem Namen "Herzenslilien" fortgeführt wird.

Seit über einem Jahrzehnt unterstützt Klöber den SV Darmstadt 98 als stolzer Sponsor und ist seit 2024 offizieller Top-Partner des Vereins. "Als langjähriger Fan der Lilien ist es für mich ein ganz besonderer Moment, jetzt nicht nur als Top-Partner an der Seite des Vereins zu stehen, sondern auch gesellschaftliche Verantwortung zu übernehmen", erklärt Kevin Klöber, Geschäftsführer der Klöber Versicherungsmakler GmbH.

Erfolgreiche Fortsetzung eines erprobten Systems

Das bewährte Spendenmodell bleibt erhalten: Bei jedem Heimspiel der Lilien erhalten soziale Organisationen die Möglichkeit, im Stadion am Böllenfalltor Lose für den guten Zweck zu verkaufen. Als Neuerung bei den "Herzenslilien" wird es künftig zusätzlich am Heimspieltag einen Spieltagspaten geben.

Die Spendensumme setzt sich zusammen aus:
500 € je Tor von Klöber
250 € je Punkt von Klöber
250 € je Punkt vom SV 98
949 € vom SV 98
1898 € vom Spieltagspaten
Erlöse aus der Losaktion im Stadion (1€ pro Los)
Optional: Beteiligung der Gastvereine mit 500€ je Tor

Plattform für regionale Initiativen

"Herzenslilien" bietet kleinen gemeinnützigen Organisationen eine Bühne, die sie sich oft nicht selbst leisten könnten. Die Kampagne richtet sich besonders an kleine Vereine, die auf Spenden angewiesen sind und sich keine eigene Öffentlichkeitsarbeit leisten können. Neben der finanziellen Unterstützung erhalten die Vereine öffentliche Aufmerksamkeit durch Präsenz im Stadion, auf der Website und in den sozialen Medien.

Regionale Verbundenheit als Fundament

Unsere Partnerschaft spiegelt nicht nur unser Engagement im Sport wider, sondern auch unsere tiefe regionale Verbundenheit, betont Klöber. Als regionaler Partner für Versicherungen mit Sitz in Darmstadt sieht sich das Unternehmen der Region verpflichtet und möchte mit "Herzenslilien" einen wichtigen Beitrag zur Unterstützung lokaler sozialer Projekte leisten.

Der SV Darmstadt 98 führt bereits seit 2012 mit "Im Zeichen der Lilie" eine eigene Sozialkampagne und spendet jede Saison gemeinsam mit Partnern einen mittleren sechsstelligen Betrag für ausgewählte soziale Projekte in Darmstadt und ganz Südhessen. "Herzenslilien" ergänzt diese Aktivitäten und schafft zusätzliche Unterstützung für kleinere regionale Initiativen.

Über Klöber Versicherungsmakler

Die Klöber Versicherungsmakler GmbH ist ein regionaler Partner für Immobilien-, Gewerbe- und Privatversicherungen sowie für Vermögen & Vorsorge mit Sitz in Darmstadt. Das Unternehmen ist seit über einem Jahrzehnt Partner des SV Darmstadt 98 und seit 2024 offizieller Top-Partner der Lilien.

Wir zeigen Ihnen, wie Sie bei typischen Schadensfällen im Urlaub richtig reagieren und wann wir als Ihr Versicherungsmakler für Sie da sind. Denn mit der richtigen Unterstützung wird aus einem kleinen Zwischenfall kein großes Problem.

Notfall im Paradies: Wenn Sie im Ausland zum Arzt müssen

Ein Unfall im Urlaub kann jeden treffen – sei es der Sturz beim Sightseeing, eine Lebensmittelvergiftung oder ein Badeunfall. Wichtig ist dann, dass Sie besonnen handeln:

Erste Hilfe und Notfallversorgung

• Bei schweren Verletzungen sofort den örtlichen Notruf wählen (europaweit: 112)
• Lassen Sie sich behandeln – Ihre Gesundheit geht vor
• Dokumentieren Sie den Vorfall mit Fotos und Notizen

Diese Unterlagen sollten Sie bereithalten:

• Versicherungsschein Ihrer Auslandskrankenversicherung
• Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) – sie ist übrigens auf der Rückseite Ihrer normalen Gesundheitskarte aufgedruckt
• Personalausweis oder Reisepass
• Kontaktdaten Ihrer Versicherung

Die gesetzliche Krankenversicherung greift nur in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen oder innerhalb der EU über die European Health Insurance Card (EHIC) – und dann nur für notwendige Behandlungen nach lokalen Standards.

Sie zahlt maximal das, was die Behandlung in Deutschland gekostet hätte. Der Rest bleibt an Ihnen hängen. Eine private Auslandskrankenversicherung schließt diese Lücke und übernimmt auch die Kosten für einen medizinisch notwendigen Rücktransport.

Klöber-Tipp:
Kontaktieren Sie bei größeren medizinischen Problemen sofort Ihre Versicherung. Viele Anbieter haben eine 24-Stunden-Hotline und können direkt mit Ärzten und Krankenhäusern abrechnen.

Leere Hotelzimmer, volle Sorgen: Richtig reagieren bei Diebstahl und Verlust

Ob das Smartphone am Pool, die Kamera im Restaurant oder der ganze Koffer am Flughafen – Diebstähle und Verluste gehören leider zu den häufigsten Schadensfällen im Urlaub. So reagieren Sie richtig:

Sofortmaßnahmen bei Diebstahl:

1. Polizei informieren – Erstatten Sie umgehend Anzeige, auch bei kleineren Diebstählen
2. Belege vorlegen – Jetzt zahlt sich aus, wenn Sie Quittungen und Kaufbelege aufbewahrt und Fotos Ihrer wertvollen Gegenstände gemacht haben
3. Meldefristen beachten – Informieren Sie Ihre Versicherung schnellstmöglich, spätestens jedoch innerhalb einer Woche

Wichtig zu wissen: Nicht jeder Verlust ist automatisch versichert. Gegenstände, die Sie „nur mal kurz" unbeaufsichtigt lassen, gelten oft als grob fahrlässig behandelt. Lesen Sie die Bedingungen Ihrer Reisegepäckversicherung genau durch.

Bei Diebstählen zu Hause – zum Beispiel wenn während Ihres Urlaubs in Ihre Wohnung eingebrochen wird – springt die Hausratversicherung ein. Auch für Schäden, die Sie anderen im Urlaub zufügen, ist Ihre Privathaftpflichtversicherung zuständig.

Mehr über unsere Privatkunden-Versicherungen erfahren Sie hier.

Blechschaden statt Bilderbuch-Urlaub: Was bei Mietwagen-Unfällen zu tun ist

Der Mietwagen ist das Tor zur Freiheit im Urlaub – kann aber auch zur Kostenfalle werden, wenn etwas passiert. Bei einem Unfall mit dem Mietwagen sollten Sie unbedingt diese Schritte befolgen:

Das Wichtigste bei Mietwagen-Schäden:

• Immer die Polizei rufen – auch bei vermeintlichen Bagatellschäden
• Vermieter sofort kontaktieren – Die meisten haben eine Notrufnummer
• Alles dokumentieren – Fotos, Unfallskizze, Daten der Beteiligten
• Keine Schuldanerkenntnis – Unterschreiben Sie nur Dokumente, die Sie verstehen

Ihre private Haftpflichtversicherung greift auch bei Mietwagen-Unfällen im Ausland. Allerdings nur für Schäden, die Sie anderen zufügen – nicht für den Mietwagen selbst. Dafür gibt es spezielle Zusatzversicherungen wie die Vollkasko-Versicherung (CDW) oder den Selbstbehalt-Schutz.

Zerbrochenes Glas, zerbrochene Träume: Wenn in der Ferienwohnung etwas kaputtgeht

Auch in der schönsten Ferienwohnung kann mal ein Missgeschick passieren. Das Weinglas rutscht aus der Hand, die Balkontür geht zu heftig zu oder die Kinder toben etwas zu wild. Keine Sorge – auch hier gibt es Lösungen:

Bei Schäden in der Ferienunterkunft:

• Vermieter sofort informieren – Ehrlichkeit zahlt sich aus
• Schäden dokumentieren – Fotos helfen bei der Schadensregulierung
• Privathaftpflicht prüfen – Sie gilt meist auch im Ausland
• Kaution im Blick behalten – Kleine Schäden werden oft davon abgezogen

Die gute Nachricht: Ihre private Haftpflichtversicherung ist auch im Ausland für Sie da. Sie übernimmt Schäden, die Sie anderen zufügen – egal ob dem Hotelbesitzer oder anderen Urlaubern. Wichtig ist nur, dass Sie den Schaden nicht vorsätzlich verursacht haben.

Rechtlicher Dschungel im Urlaubsparadies: Wenn Sie anwaltliche Hilfe brauchen

Manchmal sind die Probleme im Urlaub nicht nur materieller Natur. Streit mit dem Veranstalter, Missverständnisse mit Behörden oder Verkehrsdelikte können rechtliche Konsequenzen haben. Hier hilft Ihre Rechtsschutzversicherung:

Typische Fälle für den Rechtsschutz:

• Reiserücktritt wegen mangelhafter Leistungen
• Verkehrsdelikte im Ausland
• Streitigkeiten mit Vermietern oder Veranstaltern
• Probleme mit Behörden

Wichtig: Die meisten Rechtsschutzversicherungen haben einen europaweiten Geltungsbereich, weltweit oft nur bei Auslandsaufenthalten bis 6 Wochen.

Prüfen Sie vor der Reise, ob und in welchen Ländern Sie Schutz haben. Bei rechtlichen Problemen sollten Sie zunächst Ihre Versicherung kontaktieren, bevor Sie selbst einen Anwalt beauftragen.

Umfassende Informationen zu Ihren Rechten als Reisender bietet die Verbraucherzentrale.

Gut vorbereitet ist halb gewonnen: Ihre Reise-Checkliste für den Ernstfall

Damit aus einem kleinen Zwischenfall kein großes Problem wird, sollten Sie immer diese Unterlagen dabei haben:

Ihre digitale Notfalltasche:

• Kopien aller wichtigen Dokumente (Ausweis, Reisepass, Führerschein)
• Versicherungsnummern Ihrer wichtigsten Versicherungen
• Notfallkontakte Ihrer Versicherungen (24h-Hotlines)
• Telefonnummern von Kreditkartenunternehmen für Sperrungen
• Medikamentenliste und Arztberichte (bei chronischen Erkrankungen)

Aktuelle Sicherheitshinweise und Notfallkontakte für Ihr Reiseland erhalten Sie beim Auswärtigen Amt.

Klöber-Tipp:
Speichern Sie alle wichtigen Informationen zusätzlich in einer Cloud oder senden Sie sie sich selbst per E-Mail. So haben Sie auch dann Zugriff, wenn Ihr Handy gestohlen wird.

Wir sind für Sie da – auch im Urlaub

Versicherungen sind kompliziert, besonders wenn etwas im Ausland passiert. Deshalb sind wir als Ihr unabhängiger Versicherungsmakler nicht nur bei der Auswahl der richtigen Policen für Sie da, sondern auch im Schadensfall.

Sprechen Sie uns an – wir beraten Sie ganz persönlich und sorgen dafür, dass Sie entspannt in den Urlaub fahren können.

Denn der schönste Urlaub ist der, bei dem Sie sich um nichts Sorgen machen müssen – außer darum, ob Sie genug Sonnencreme eingepackt haben.

Gut zu wissen:
Häufige Fragen rund um Versicherungen im UrlaubWas passiert, wenn mein Gepäck am Flughafen verloren geht?

Bei Gepäckverlust durch die Airline müssen Sie den Schaden sofort am Flughafen melden und eine Verlustanzeige (PIR) ausfüllen. Die Airline haftet bis zu ca. 1.400 Euro pro Passagier. Zusätzlich kann eine Reisegepäckversicherung greifen.

Zahlt meine Haftpflichtversicherung auch Schäden im Ausland?

Ja, die private Haftpflichtversicherung gilt meist weltweit. Sie übernimmt Schäden, die Sie anderen zufügen – egal ob im Hotel, der Ferienwohnung oder mit dem Mietwagen.

Muss ich bei jedem kleinen Schaden die Polizei rufen?

Bei Diebstählen und Unfällen mit Personenschaden: unbedingt! Auch bei Mietwagen-Schäden ist eine Polizeimeldung oft Pflicht. Bei kleineren Sachschäden reicht meist die Meldung an Vermieter oder Hotelpersonal.

Wie lange habe ich Zeit, einen Schaden zu melden?

Die meisten Versicherungen fordern eine "unverzügliche" Meldung – das bedeutet meist innerhalb von 7 Tagen. Bei Diebstählen sollten Sie sofort handeln, da oft eine sofortige Polizeimeldung nötig ist.

Was kostet eine Auslandskrankenversicherung?

Eine Jahrespolice für unbegrenzte Urlaubsreisen kostet meist zwischen 10-25 Euro pro Person. Für Familien gibt es oft günstige Tarife ab 30 Euro jährlich.

Bin ich auch beim Wassersport und Skifahren versichert?

Das kommt auf Ihre Versicherung an. Viele Standardtarife schließen "riskante" Sportarten aus. Prüfen Sie vor dem Urlaub, ob Ihre Aktivitäten mitversichert sind oder buchen Sie eine Zusatzversicherung.

Was tue ich, wenn die Versicherung nicht zahlen will?

Kontaktieren Sie zunächst Ihren Versicherungsmakler – er kann zwischen Ihnen und der Versicherung vermitteln. Bei größeren Streitigkeiten hilft der Ombudsmann für Versicherungen oder eine Rechtsschutzversicherung.