Eine Zahlart für alle Fälle

Bereits seit 2009 gibt es die im gesamten europäischen Zahlungsraum anerkannte SEPA-Lastschrift (Single Euro Payments Area). Im Jahr 2021 wurden in Deutschland knapp 11,8 Milliarden Transaktionen im bargeldlosen Zahlungsverkehr per SEPA-Lastschrift durchgeführt. Das SEPA-Lastschriftverfahren ist immer dann besonders sinnvoll, wenn es um regelmäßige Zahlungen, auch mit unterschiedlichen Zahlbeträgen, geht. Dabei kann es sich um Abonnements für Streamingdienste handeln, das Fitnessstudio, die monatliche Stromrechnung, Versicherungs- oder Vereinsbeiträge und vieles mehr. Nicht so bekannt ist die Tatsache, dass es sich bei Zahlungen per Girocard im stationären Handel ebenfalls um Lastschriften handelt. Relativ frisch ist die starke Zunahme dieses Zahlverfahrens im E-Commerce, die Gründe dafür schauen wir uns später noch genauer an. Aber auch Telekommunikationsunternehmen entdecken die Lastschrift neu: Um seine Produkte auch in der Abrechnung so einfach wie möglich zu gestalten, setzt ein großes deutsches Unternehmen seit kurzem auf das intelligente, zahlungsgarantierte Lastschriftverfahren von axytos.

Das Lastschriftverfahren: bekannt, akzeptiert und gerne genutzt

Laut einer aktuellen Umfrage von ibi research aus dem April 2023 liegt die Lastschrift bei der Frage „Welches Zahlungsverfahren haben Sie mindestens einmal im letzten Monat für Online-Einkäufe genutzt?“ auf Platz 4. Wichtig dabei: Auch PayPal ist im Prinzip häufig eine umgeleitete Lastschrift, da der Zahlbetrag schlussendlich meist vom Konto eingezogen wird. Auf die Frage „Wie vertraut sind Sie mit den folgenden Zahlungsverfahren, die im Internet genutzt werden?“, liegt die Lastschrift sogar auf Rang 3, gleich hinter PayPal und dem Kauf auf Rechnung: Insgesamt 70 Prozent der Befragten gaben an, dass sie die Lastschrift regelmäßig nutzen, bereits genutzt haben und eventuell wieder nutzen werden.

Viele Vorteile und ein kleiner Haken

Die Vorteile des Lastschriftverfahrens sind vielfältig: Ist die IBAN des Käufers einmal hinterlegt, ist One-Klick-Payment möglich, wie zum Beispiel bei Amazon. Dadurch ist das Zahlverfahren überaus convenient und steigert die Kundenbindung. Für den Handel ist das Lastschriftverfahren zudem günstiger als andere Zahlarten. Vor allem, wenn Intermediäre wie PayPal wieder einmal an der Kostenschraube drehen. Hinzu kommt, dass sich die Lastschrift sehr einfach in den Webshop und die IT-Infrastruktur des Händlers integrieren lässt. Der Käufer bleibt auch im Checkout immer im System des Onlineshops und wird nicht an einen externen Zahlungsdienstleister umgeleitet, was oft in quasi letzter Sekunde zum Kaufabbruch führen kann. So bleibt auch die Kundenbeziehung jederzeit erhalten.

Jetzt wird es besonders spannend: Die Zahlungsabwicklung über Lastschrift ist schnell und beinhaltet zahlreiche Steuerungsmöglichkeiten. Der Händler kann Parameter wie den Abbuchungszeitpunkt selber festlegen, sich damit auf die Bedürfnisse des Käufers einstellen und ihn in einem vollautomatisierten Folgeprozess auch darüber informieren. Er bleibt also mit seinen Kund:innen ohne großen Aufwand jederzeit in Kontakt. Er kann ihm individuelle Lastschriftmodelle wie einen Ratenkauf oder Teilzahlung anbieten oder Produkte, wie zum Beispiel Druckerpapier im Abonnement, je nach Geschäftsmodell.

Auch die Buchhaltung freut sich über das Lastschriftverfahren, denn die Zuordnungsproblematik bei Überweisungen fällt weg: Keine kryptischen Angaben und kreativen Buchungstexte müssen mehr entschlüsselt werden. Kein mühsames Suchen in den Unterlagen, wenn die Mutter für den Sohn bezahlt (oder umgekehrt).

Ein Nachteil des Lastschriftverfahrens soll hier aber nicht verschwiegen werden: die Rücklastschrift bei nicht ausreichender Kontodeckung oder bei Betrug. Aber auch hierzu gibt es eine Lösung, wie wir gleich sehen werden. Für Nutzer der Lastschrift beruhigend zu wissen: Rein juristisch betrachtet ist eine Rücklastschrift eine Selbstmahnung, der Käufer befindet sich sofort und ohne weitere Maßnahmen in Verzug. Die Situation ist damit glasklar und auch die Identifizierung und Zuordnung überaus einfach, da alle Informationen in einem automatischen Prozess zurückgemeldet werden.

Die optimale Lösung: Das abgesicherte White Label-Lastschriftverfahren

Beim Lastschriftverfahren ist der Zahlprozess von der Logistik abgekoppelt, im Unterschied zum Beispiel bei der Kreditkartenzahlung, bei der erst die Zahlung vom Kreditkartenanbieter bestätigt werden muss, bevor die Ware versendet werden kann. Das bringt auch den Vorteil mit sich, dass die Steuerung und Kommunikation parallel ablaufen, der Händler den Käufer jederzeit über den Verlauf seiner Bestellung informieren kann. Die API-basierte Cloudplattform des White Label BNPL-Enablers axytos reduziert mit einer Bonitätsprüfung direkt im Checkout die Wahrscheinlichkeit einer späteren Rücklastschrift. Kommt es doch einmal zu einer Rückbuchung, zahlt axytos bei abgesicherter Lastschrift auf das Händlerbankkonto und übernimmt den Mahnprozess im White Label. Dadurch wird auch hier der Käufer nicht von einem externen Dienstleister kontaktiert, sondern bleibt immer im direkten Kontakt zu seinem Händler.

Fazit: Das Lastschriftverfahren ist alles andere als ein alter Hut. Es ist eine wichtige Zahlart für Händler und überaus convenient für Käufer. Durch das Angebot der Zahlart als White Label steigt die Kundenbindung und Conversion-Rate, durch das weiterentwickelte, abgesicherte Lastschriftverfahren des White Label BNPL Enablers axytos sind auch die Risiken beherrschbar und kontrollierbar.

Im zweiten Teil des Interviews Teil 1 lesen Sie unter anderem, welche Rolle die Regulation auf EU-Ebene spielt und welche Auswirkungen die Tokenisierung auf Banken haben wird.

Welche Hürden gibt es noch für den breiten Einsatz von Tokens?

Im Bereich Technologie sind die entsprechenden Protokolle nicht immer ausreichend ausgearbeitet und standardisiert, vor allem bei Smart Contracts, zudem besteht ein Mangel an komfortablen, breit verfügbaren Wallets zur Aufnahme der Tokens.

Dann hakt es ganz klar an der Regulation und deren Umsetzung: Die Klassifikation von Tokens via Taxonomie ist unvollständig und uneinheitlich, die Anforderungen an einzelne Token-Klassen in der EU nicht klar definiert. Die Sicherstellung von Know Your Customer Konzepten bleibt unbefriedigend. Das Zauberwort heißt MiCA, also die EU-Verordnung über Markets in Crypto Assets, die hoffentlich bis 2024 verabschiedet und umgesetzt wird. Aber die Verbriefung von Immobilien und die Spiegelung komplexer Rechte wird trotzdem umständlich bleiben.

In Punkto Wirtschaftlichkeit belasten die zahlreichen analogen Zwischenschritte das Ergebnis, so dass von der avisierten, 65-prozentigen Kostensenkung vielleicht nur 20 Prozent übrigbleiben.

Auch im Bereich Akzeptanz belastet die Umständlichkeit analoger Zwischenschritte die Bilanz. Hinzu kommt die schwierige Nachvollziehbarkeit komplexer Kontrakte und die Angst, dass sich die Schein-Anonymität auf DLTs wie der Blockchain sehr schnell auflösen könnte. Rein emotional haben junge Menschen und kommende Generationen wahrscheinlich weniger Berührungsängste, da sie einfach mit dieser Technologie aufgewachsen sind.

Wie schätzen Sie dann die Zukunft des Tokens ein?

Es ist noch viel zu tun, aber aus meiner Sicht haben Tokens langfristig eine große Zukunft. Sie sind als digitale Verankerung von Eigentum aufgrund der Vorteile bei Effizienz, Transparenz und Schnelligkeit attraktiv. Aber es sind – wie beschrieben – noch diverse Hürden zu überwinden und Tokens werden noch viele Jahre in der Nische verharren. Wenn 2027 rund 3 Prozent des europäischen BIP auf Tokens verankert sind, ist das bereits ein Erfolg. In etwa 7 bis 10 Jahren könnten Token dann den Mainstream erreichen.

Welche Auswirkungen wird die Tokenisierung auf Banken haben? Im Zusammenhang mit Token taucht auch immer wieder der Begriff Embedded Finance auf.

Embedded Finance heißt ja, dass das Finanzgeschäft lediglich ein notwendiges Nebenprodukt ist: Der Kunde möchte etwas kaufen, und da muss er halt auch zahlen oder finanzieren. Die Tokenisierung macht die finanziellen Schritte besonders einfach und erlaubt damit Embedded Finance im besten Sinne. Banken, als Horte des Vertrauens, können auch hier mit ihren anhängenden Finanzleistungen die grundlegende Basis und den Endpunkt des Embedded Finance darstellen. Dazu müssen sie aber spätestens jetzt damit beginnen, entsprechende Kompetenzen aufzubauen, damit die Berater:innen den Kunden an die Hand nehmen und ihn über alle Schritte hinweg begleiten können.

Wenn Tokens die Zukunft darstellen, was sind aus Ihrer Sicht Embedded Finance-Lösungen und Anbieter, die schon heute Banken dabei unterstützen, Marktanteile zurückzugewinnen?

Hier sehe ich vor allem die Wiederbelebung und Stärkung der Beziehung zwischen Handel und Banken durch Embedded Finance-Lösungen im Bereich Payment. Die großen BigTechs und Wallet-Anbieter machen Käufer:innen die Zahlung im Checkout extrem einfach, ziehen aber auch große Datenmengen ab und nutzen diese für eigene Zwecke. So werden sie zu direkten Konkurrenten von Händlern, verunsichern Kunden und bedrohen das Kerngeschäft der Banken. Anbieter wie das FinTech axytos haben das enorme Potential, den Händler zurück in den Mittelpunkt zu stellen und gleichzeitig die Bank wieder mit ins Geschäft zu bringen.

Das geschieht zum Beispiel über einen innovativen White Label-Ansatz, bei dem der Händler weiterentwickelte Zahlarten unter eigener Kontrolle und im eigenen Look & Feel anbietet und somit auch die wichtigen Kundendaten zur Steuerung und Analyse des Geschäftes in seinen Systemen verbleiben. Solche Lösungen stärken schlussendlich Händler und Banken zugleich, da Banken auch kleine Beträge als Teilzahlung oder Ratenkredit mit Hilfe von axytos embedded finance wirtschaftlich abbilden können.

Über den Gesprächspartner: Prof. Dr. Hans-Gert Penzel, Vorsitzender des Beirats von axytos, lehrt und forscht an der Universität Regensburg. Von 2004 bis 2010 war Penzel Generaldirektor und CIO der Europäischen Zentralbank, von 2010 bis 2019 geschäftsführender Gesellschafter der ibi research an der Universität Regensburg.

Lesen Sie in Teil 1 unter anderem, warum Smart Contracts ein unverzichtbarer Teil der gesamten Tokenisierungs-Kette sind und wo der potentielle Nutzen dieser Finanztechnologie liegt.

Herr Prof. Penzel, was verbirgt sich hinter dieser Tokenisierung und was hat das mit Blockchain, Kryptowerten und Smart Contracts zu tun?

Um mit einem Bild zu beginnen: Dieser 10 Euro-Schein aus meinem Portemonnaie ist unsere analoge Währung, mit der ich mir eine Ware oder Dienstleistung kaufen kann – und jeder akzeptiert sie. Die digitale Variante wäre ein Bild dieses Geldscheins auf meinem Smartphone, das ich einfach weiterleiten kann, um damit etwas zu bezahlen. Tokens sind solche digitalen Objekte, die eigenständig einen Wert darstellen. Sie können physische Objekte spiegeln, wie eine Immobilie oder eine Maschine, aber eben auch rein digital existieren wie Kryptowährungen, zum Beispiel die USD Coin, Schuldscheine, Wertpapiere oder digitale Kunstwerke. Tokens können erworben, gehalten und auch weitergegeben werden, dies unter Umständen auch auf Marktplätzen oder Börsen. Man kann damit zahlen, spekulieren, den Wert halten oder die Nutzung ermöglichen.

Der wichtige Punkt: Sie werden vom Empfänger akzeptiert, ohne dass eine explizite Rückversicherung bei einer zentralen Stelle notwendig ist. Bei einer normalen Überweisung muss ich ja erst abwarten, ob der Betrag auch tatsächlich auf meinem Konto gebucht wird. Bei Tokens funktioniert das unmittelbar.

Nun haben wir aber noch keinen Vertrag…

Genau. Und hier kommt der Smart Contract ins Spiel, ein unverzichtbarer Teil der gesamten Kette. Denn das bezeichnet die vertraglichen Vereinbarungen zwischen Käufer und Verkäufer, die im Programmcode verankert sind und automatisch zur Ausführung kommen. Diese können im Token selbst oder in darüber liegender Software implementiert sein. Die Kryptowährung Etherum zum Beispiel erlaubt die Implementierung von Smart Contracts im Token selbst, die Bitcoins dagegen nicht. Die ganzen Informationen dieser Bausteine des Decentralized Finance sind in Datenbanken auf Basis der sogenannten Distributed-Ledger-Technologie mit verteilten Verzeichnissen hinterlegt und für alle Akteure transparent, werden zudem zuverlässig repliziert und synchronisiert.

Aber woher kommt der potentielle Nutzen, den die Tokens generieren sollen?

Tokens sind schon jetzt ein natürlicher Teil der digitalen Welt. Sie erlauben die durchgehende Digitalisierung von Prozessen ohne Medienbrüche und können deshalb als Wertspeicher nahezu überall eingesetzt werden, im Metaverse geht es gar nicht ohne. In quantitativen Betrachtungen werden sie als wirtschaftlich hochattraktiv dargestellt, weil Prozesse günstiger, schneller und transparenter werden. Da ist aber noch viel Marketing mit teils überzogenen Aussagen im Spiel, wie es schon am Beispiel eines typischen Wertpapierprozesses zu erkennen ist, den ich im Detail in meinem Vortrag erläutere. Von der Zuordnung des Tokens gemäß Taxonomie und der Klärung des Sourcings über die Strukturierung und Prospekterstellung bis hin zu den weiteren Emissionsaktivitäten sind die Einzelschritte so komplex und vielfältig, dass von der in der Werbung versprochenen 99 Prozent schnelleren Abwicklung aus meiner Sicht nur maximal 35 Prozent übrigbleiben.

Lesen Sie im Teil 2 des Interviews unter anderem, welche Rolle die Regulation auf EU-Ebene spielt und welche Auswirkungen die Tokenisierung auf Banken haben wird.

Über den Gesprächspartner: Prof. Dr. Hans-Gert Penzel, Vorsitzender des Beirats von axytos, lehrt und forscht an der Universität Regensburg. Von 2004 bis 2010 war Penzel Generaldirektor und CIO der Europäischen Zentralbank, von 2010 bis 2019 geschäftsführender Gesellschafter der ibi research an der Universität Regensburg.

axytos und die Rückkehr des Lastschriftverfahrens

Bereits seit 2009 gibt es die im gesamten europäischen Zahlungsraum anerkannte SEPA-Lastschrift (Single Euro Payments Area). Im Jahr 2021 wurden in Deutschland knapp 11,8 Milliarden Transaktionen im bargeldlosen Zahlungsverkehr per SEPA-Lastschrift durchgeführt. Das SEPA-Lastschriftverfahren ist immer dann besonders sinnvoll, wenn es um regelmäßige Zahlungen, aber unterschiedliche Zahlbeträge geht, wie das zum Beispiel bei Telekommunikationsunternehmen der Fall ist. Um seine Produkte auch in der Abrechnung so einfach wie möglich zu gestalten, setzt ein großer deutscher Service-Provider jetzt auf das intelligente, zahlungsgarantierte Lastschriftverfahren von axytos.

Die cloudbasierte Plattform-Infrastruktur des FinTech erlaubt es Telcos, auf dem extrem schnelllebigen Mobilfunkmarkt die Kundenzufriedenheit zu erhöhen, die Kundenbindung zu stärken und gleichzeitig Kosten zu senken.

Meet & Talk mit axytos: Wie funktionieren 100 Prozent Händlerzentrierung?

Es ist im E-Commerce kein Geheimnis, das PayPal, Klarna und Co. durch ihr breites Angebot von Zahlarten einerseits Käufer:innen in den Online-Shop bringen, andererseits aber durch ihr Blackbox-Konzept, den Verlust einer wichtigen Kundenschnittstelle und die immense Marketingpower auch Käufer:innen abziehen. Macht es für Händler:innen also strategisch Sinn, Zahlarten wie Rechnungskauf, Lastschrift oder Teilzahlung im eigenen Namen, aber dennoch zahlungsgarantiert, anzubieten?

axytos CSO Dr. Jörg Seelmann-Eggebert und axytos CEO Christoph Ruoff sind davon überzeugt: Der White Label BNPL Enabler axytos sorgt mit seinen 100 Prozent händlerzentrierten Lösungen dafür, dass Händler:innen die Kundenbeziehung erhalten, den Kundenwert durch individuelle Kommunikationsmaßnahmen entwickeln und Friktionen vermeiden. Dabei stellt zum Beispiel der weiterentwickelte axytos Rechnungskauf 3.0 eine willkommene Ergänzung zum Angebot der großen Player dar.

Teilnehmer des Meet & Talk: ‚Vom Käufer zum Kunden – die Bedeutung des Payment im Kundenmanagement‘ am 27.4.2023 um 13:00 Uhr sind Franz Trescher von puzzleYOU, Dr. Georg Wittmann von ibi research, axytos CSO Dr. Jörg Seelmann-Eggebert und axytos CEO Christoph Ruoff.

Bereits am 26.4. um 10:30 Uhr hält axytos CSO Dr. Jörg Seelmann-Eggebert seine Keynote ‚Die Rückkehr des Lastschriftverfahrens‘.

Die Teilnahme den E-Commerce-Tagen online vom 25. bis 27. April 2023 ist kostenfrei:
www.ecommerce-tage.online/

Zielgruppe der E-Commerce-Tage online sind (Online-)Händler:innen, Hersteller:innen, Dienstleister:innen, Branchenvertreter:innen, Start-ups und Multiplikatoren.

Über 400 Teilnehmer und über 100 FinTechs im Wettbewerb

Deutschland ist der zweitgrößte FinTech-Standort in Europa und der größte in der EU. Auf der von hochkarätigen Partnern unterstützten FintechWorld23 treten über 100 Finance-Tech-Unternehmen aus verschiedenen Themenwelten in unterschiedlichen Kategorien gegeneinander an und zeigen den über 400 Teilnehmer:innen ihre Konzepte und Lösungen. Darüber hinaus erhalten Besucher:innen von namhaften Speakern exklusive Einblicke in das Zukunftsgeschäft diverser Finanzinstitute.

Die axytos Roadcrew rund um Dr. Jörg Seelmann-Eggebert, Michael Fait und Christoph Ruoff stellt sich in der Kategorie Payment dem Wettbewerb und präsentiert mit axytos embedded finance die cloudbasierte Infrastruktur, mit der Banken verlorene Marktanteile zurückerobern, den weiteren Rückgang im Kreditgeschäft verhindern und schnell auf ihre angestammte Bühne zurückkehren können. Das FinTech axytos versteht sich dabei als symbiotischer Partner der Banken und bringt mit seiner Weiterentwicklung von Embedded Finance die Finanzpower der Bank zielgenau zurück in den digitalen Customer Financial Lifecycle.

Warum für Banken eine Kooperation mit dem FinTech axytos Sinn macht

axytos embedded finance stellt Banken die gesamte, plattformbasierte Infrastruktur als White Label Angebot zur Verfügung. Die Kooperation mit axytos ist der optimale Weg für Banken, um die Bedrohung durch Neo-Banken und Wallet-Anbieter nachhaltig abzuwenden und wieder in die Kundenschnittstellen zu gelangen.

Mit axytos embedded finance können Banken verlorene Marktanteile zurückerobern, einen weiteren Rückgang im Kreditgeschäft verhindern und damit schnell wieder auf ihre angestammte Bühne zurückkehren: Durch innovative Zahlungs- und Finanzierungsangebote, die als eingebettete Dienstleistungen über die offene axytos API-Plattform als White Label bereitgestellt werden. Damit bekommen Banken zudem die einzigartige Chance, neue Kundensegmente zu erreichen und neue Anwendungsfälle zu entwickeln.

Strategie: Bank. Umsetzung: axytos

Im Bereich KYC (Know Your Customer) unterstützt ebenfalls axytos embedded finance: Intelligente Algorithmen und Zugang zu allen relevanten Auskunfteisystemen sorgen dafür, dass die Risikostrategien der Bank im jeweiligen Geschäftsbereich individuell umgesetzt werden können. Die Strategie kommt also unverändert von der Bank, den Zugang zum Kunden und die gesamte erforderliche technologische Umgebung liefert axytos. Damit gleicht axytos embedded finance den strategischen Nachteil der Bank aus, wenn deren Legacy-Systeme nicht in der Lage sind, die Nachfrage nach besseren Payment-Funktionen zu erfüllen.

Der Expertenkommentar unter der Überschrift ‚Bringing Banks back to Business‘ ist sowohl in der Printausgabe als auch auf der Webseite des anerkannten Fachmagazins abrufbar, das das FinTech axytos als symbiotischen Partner der Banken definiert.

Warum eine Kooperation mit dem Fintech axytos Sinn macht
Banken verlieren in immer größerem Ausmaß wichtige Schnittstellen zu ihrem Kundenstamm im B2C- und B2B-Geschäftsbereich. Einer der Gründe: Wenn ein Händler dem Käufer bereits eingebettet im Kaufprozess ein späteres Zahlungsziel oder eine Finanzierung anbietet, dann benötigen Käufer keine Kredite mehr von ihrer Bank.

Genau dieses Problem löst das FinTech axytos und stellt Banken die gesamte notwendige, plattformbasierte Infrastruktur als White Label Angebot zur Verfügung. Die Kooperation mit axytos ist laut gi Geldinstitute der optimale Weg für Banken, um die beschriebene Gefährdung nachhaltig abzuwenden und wieder in die Kundenschnittstellen zu gelangen: Durch innovative Zahlungs- und Finanzierungsangebote, die als eingebettete Dienstleistungen über die offene axytos API-Plattform im White Label bereitgestellt werden. Damit bekommen Banken zudem die einzigartige Chance, neue Kundensegmente zu erreichen und neue Anwendungsfälle zu entwickeln.

Strategie: Bank. Technologische Umsetzung: axytos
Mit dem Verlust der Kundenbeziehung verliert die Bank auch eine wichtige Datenquelle, um Kunden beurteilen und Risiken abschätzen zu können. Im Bereich KYC (Know your Customer) unterstützt ebenfalls axytos embedded finance: Intelligente Algorithmen und Zugang zu allen relevanten Auskunfteisystemen sorgen dafür, dass die Risikostrategien der Bank im jeweiligen Geschäftsbereich individuell umgesetzt werden können.

Die Strategie kommt also unverändert von der Bank, den Zugang zum Kunden und die gesamte erforderliche technologische Umgebung liefert axytos. Damit gleicht axytos embedded finance den strategischen Nachteil der Bank aus, wenn deren Legacy-Systeme nicht in der Lage sind, die Nachfrage nach besseren Payment-Funktionen zu erfüllen.

Jetzt den gesamten Expertenkommentar lesen Sie unter: www.axytos.com/…

Weitere Informationen und Kontakt jederzeit unter: www.axytos.com

Wir haben mit axytos Head of Sales Christoph Overmann über die Erkenntnisse von der PEX 2023 gesprochen.

Payment war das Kernthema der PEX 2023. Was haben Sie für axytos mitgenommen?

Auf der Veranstaltung ist erneut deutlich geworden, mit welcher Geschwindigkeit wir uns als axytos auf der Überholspur befinden, die wir natürlich auch nicht mehr verlassen werden (grinst). Sehen Sie: Die gesamte Paymentbranche hat sich in den letzten Jahren massiv gewandelt und wird das in Zukunft weiter tun. Und axytos ist ein wichtiger Teil dieser Entwicklung. Denn als FinTech bietet axytos eine komplett API-basierte Cloudplattform, auf der wir sehr schnell und unkompliziert neue, digitale kundenspezifische Geschäfts- und Abrechnungsmodelle für den gesamten Customer Financial Lifecycle abbilden können. Damit versetzen wir als White Label BNPL Enabler zum Beispiel Händler im E-Commerce und am PoS, Marktplätze und Payment Service Provider in die Lage, eigene BNPL-Angebote zu realisieren.

Viele behaupten, der Hype um das Thema BNPL wäre schon vorbei. Wie sehen Sie das?

Da muss ich deutlich widersprechen: Aus axytos Sicht ist das Thema BNPL noch lange nicht auserzählt. Das bestätigen auch unsere zahlreichen Gespräche mit Branchenexperten in Berlin. Es geht jetzt vielmehr darum, zum Beispiel Herstellern, die den E-Commerce als neuen und vielversprechenden Kanal für den Direktvertrieb erkannt haben, in die Lage zu versetzen, ihren Käufern attraktive BNPL Angebote wie den Kauf auf Rechnung anzubieten. Mit dem weiterentwickelten axytos Rechnungskauf 3.0 haben wir frühzeitig auch diesen Bedarf erkannt und bieten für alle relevanten Shopsysteme ein kostenloses Plugin an, mit dem Händler nachweislich die Kundenzufriedenheit und Kundenbindung steigern, hohe Conversion Rates und größere Warenkörbe erzielen.

Was haben Sie noch von der PEX 2023 mitgenommen?

Das Tipi am Kanzleramt ist eine absolute Top-Location in Berlin, da kann man dem Veranstalter schon für die Auswahl gratulieren. Darüber hinaus war es eine sehr gute Idee, die PEX so mexikanisch bunt und mit viel Humor auszustatten. Dadurch hat das eher trockene Thema Payment eine sehr frische und lebendige Note bekommen. Nicht zuletzt ist die Geschlechterausgewogenheit auf einem Finanzevent leider noch sehr selten. Die PEX hat es bei den Panels geschafft!

Was können Interessenten tun, die nicht in Berlin dabei waren und gerne mit axytos sprechen möchten?

Interessenten können ganz einfach über die axytos Homepage einen Termin mit axytos vereinbaren. Wir präsentieren das axytos Lösungsportfolio für Händler, Hersteller, Banken und Payment Service Provider gerne in einer ausführlichen und individuellen Online-Demo, aber freuen uns nach wie vor auch über einen persönlichen Gedankenaustausch.

Auch andere Neo-Banken und Wallet-Anbieter entwickeln sich zunehmend zu einer echten Konkurrenz für die Old-Economy. Was also können Banken tun, um dieser vielschichtigen Bedrohungslage zu begegnen? Das Fintech axytos versteht sich als symbiotischer Partner der Banken und bringt mit seiner Weiterentwicklung von Embedded Finance die Finanzpower der Bank zielgenau zurück in den digitalen Customer Financial Lifecycle.

Gefahr erkannt, Gefahr gebannt

Embedded Finance, also eingebettete Finanzdienstleistungen, bezeichnet Finanzprodukte und Dienstleistungen, die von Unternehmen außerhalb der traditionellen Bankenwelt direkt in Angebote und Prozesse integriert werden. Damit gehen Banken wichtige Schnittstellen zu ihren Kunden im B2C und B2B verloren – z. B. im Umfeld von Herstellern, Onlinehändlern und am Point of Sale, sagt axytos CEO Christoph Ruoff: „Banken verlieren die Geschäftsbeziehung zu ihren angestammten Kunden, denn wenn ein Anbieter dem Käufer bereits beim Kauf eine Teilzahlung oder einen Ratenkauf anbietet, dann benötigen die Käufer keinen Kredit mehr von der Bank. Und genau hier hilft axytos und stellt Banken die gesamte Infrastruktur in Form von (Teil-)Produkten oder als technische Dienstleistung zur Verfügung. Die Kooperation mit axytos ist also der optimale Weg für Banken, um die beschriebene Gefährdung nachhaltig abzuwenden.“

Embedded Finance neu gedacht

Mit axytos embedded finance sind Banken in der Lage, verlorene Marktanteile zurückzuerobern. Banken können mit fortschrittlichen Zahlungs- und Finanzierungsangeboten, die als eingebettete Dienstleistungen über die axytos Plattform als White Label bereitgestellt werden, schnell wieder auf ihre angestammte Bühne zurückkehren. Und das mit der einzigartigen Chance, neue Kundensegmente zu erreichen und neue Anwendungsfälle zu entwickeln. Dazu nochmal Ruoff: „axytos versetzt Banken in die Lage, einen weiteren Rückgang im Kreditgeschäft zu verhindern und Marktanteile und die Kundenschnittstelle zurückzuerobern. Mit axytos embedded finance repositioniert die Bank ihr Finanzierungsangebot an den digitalen Kundenschnittstellen. Denn Firmenkunden der Bank profitieren von Abverkauf- und Umsatzsteigerung durch endkundenorientierte Finanzierungslösungen für sie und ihre Kunden. Die Konsumenten profitieren von einem smarten kundenzentrierten Einkauferlebnis mit maximaler Convenience.“

Das Ding mit den Daten

Mit dem Verlust der Kundenbeziehung verliert die Bank auch eine wichtige Informationsquelle, um Kunden zu beurteilen und Risiken abzuschätzen. Im Bereich KYC (Know your Customer) sorgt axytos embedded finance für Abhilfe: Intelligente Algorithmen und Auskunfteisysteme sorgen unter anderem dafür, dass die Bank Informationen darüber erhält, welcher Käufer sich zum Beispiel für einen Ratenkredit eignet. Damit wird das Risiko beherrschbar. axytos CEO Christoph Ruoff betont noch einen weiteren Aspekt: „Zu den genannten technologischen Entwicklungen im Risikomanagement gehört auch die Fähigkeit der axytos Plattform, sehr kleine Transaktionen betriebswirtschaftlich sinnvoll in Teile zu zerlegen, um sie als Teil- oder Ratenzahlung platzieren zu können.

Damit gleicht axytos embedded finance den strategischen Nachteil der Bank aus, da deren Legacy-Systeme diese Art von Kleinstkrediten nicht wirtschaftlich abbilden können. Wir führen gerade viele extrem spannende Gespräche mit namhaften Instituten, die axytos embedded finance für ihre Bestandskunden und Händler nutzen möchten, da sie die immensen Vorteile und Chancen erkannt haben.“

Wir haben axytos Head of Sales Christoph Overmann unter anderem gefragt, warum axytos ein Halt auf der EuroShop 2023 wert ist.

axytos und EuroShop – wie passt das zusammen?

Die EuroShop war früher eine klassische Messe für den stationären Handel, den Point of Sale. Aber die gesamte Branche hat sich gerade in den letzten Jahren massiv gewandelt, und mit ihr auch die Anforderungen an eine weltweit führende Handelsmesse. Neben der Einrichtung des PoS stehen auch technologische Lösungen für den Laden, den Kassenbereich und die Warenwirtschaft im Mittelpunkt. Und ganz besonders im Fokus steht nun der E-Commerce, denn Handel und Hersteller setzen verstärkt auf Omnichannel-Services, also die Kombination von Online- und Offline-Business. Und dazu gehören eben auch Online-Zahlungssysteme und Payment-Lösungen. Wie relevant dieser Bereich inzwischen geworden ist, sieht man auch daran, dass die EuroShop 2023 fünf Hallen mit diesen Themen bespielt.

Aber das erklärt noch nicht, was axytos mit seinem White Label BNPL Enabling auf der EuroShop zu suchen hat.

Schauen Sie: Die großen Payment-Anbieter und Payment Service Provider tummeln sich alle in Düsseldorf. Und das aus gutem Grund: Die Zahlarten-Angebote und Payment-Prozesse am PoS und im E-Commerce gleichen sich immer weiter an: Käufer:innen erwarten heute, dass sie im Laden den neuen Fernseher über ein BNPL-Angebot zahlen können. Eben genau so, wie sie es aus dem Online-Handel kennen. Da geht keiner mehr vorher zu seiner Bank, um einen Kleinkredit aufzunehmen, Formulare auszufüllen und zu unterschreiben, um dann den Smart-TV mitnehmen zu können. Das ist einfach nicht mehr zeitgemäß. Und erst recht keine gute Customer Experience.

Kommt jetzt endlich axytos ins Spiel?

Gut erkannt (grinst). Wir wissen aus Gesprächen mit zahlreichen Omnichannel-Händlern und Herstellern, dass sie händeringend nach einer Alternative zu den großen Wallet-Anbietern suchen. Denn die mischen sich aktiv in die Kundenbeziehung ein und sind in ihren Black-Box Prozessen nicht wirklich transparent. Als White Label BNPL Enabler gibt axytos Händlern die Kontrolle über ihr Business und den Kontakt zu ihren Käufern zurück. Das zu 100 Prozent händlerfokussierte axytos BNPL Enabling ist on- und offline der Schlüssel zum Geschäftserfolg – durch kundenzentrierte Verkaufssteuerung und ganzheitliche Transparenz.

Wie können Interessenten mit axytos auf der EuroShop in Kontakt treten?

Meine Kollegin Heike Hollenberg und ich sind über die gesamte Messedauer ansprechbar und freuen uns darauf, das innovative axytos White Label BNPL Enabling zu präsentieren und über die Zukunft des Payments zu diskutieren. Interessenten können ganz einfach über die axytos Homepage einen Termin mit uns vor Ort auf der EuroShop vereinbaren. Allen, die es nicht nach Düsseldorf schaffen, präsentieren wir das axytos Lösungsportfolio für Händler, Banken und Payment Service Provider gerne in einer ausführlichen und individuellen Online-Demo.

Jetzt hier einen Termin mit axytos auf der EuroShop 2023 vereinbaren.